Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestros servicios:

¿Qué necesito para acceder a un financiación?

Se necesita una propiedad sin hipoteca (o con poca hipoteca pendiente máximo 30% del valor de tasación) para garantizar la operación.

Hay que demostrar ingresos mínimos de nómina o pensión.

Por encima del SMI (Salario mínimo interprofesional) 1.080 euros brutos mensuales en 14 pagas

¿Cuánto dinero puedo solicitar?

En Soluciones Financieras Barcelona intermediamos financiaciones desde 15.000€ en adelante. El importe máximo para cada cliente dependerá del valor de la propiedad.

 

¿Puedo utilizar un inmueble con hipoteca como garantía?

Sí, puedes utilizar una propiedad que tenga una hipoteca pendiente, siempre que la hipoteca sea menor del 30 % del valor de la propiedad.

 

¿Tengo que ser el propietario del inmueble que uso como garantía?

No, la propiedad no tiene que ser tuya. Por ejemplo, puedes utilizar la propiedad de un familiar o un amigo siempre que estén de acuerdo en hipotecar la vivienda. Los propietarios tendrán que acudir a la firma ante notario.

 

¿Qué documentación necesitáis?

  • Demostración de ingresos (nómina o pensión)
  • Renta
  • Ibi del último año pagado

 

¿Qué es la "Tasación"?

Un experto de una empresa regulada por el Banco de España tiene que visitar la propiedad para confirmar su valor. El paso es necesario para establecer cuál es el importe máximo que podrás conseguir con esta propiedad como garantía.

Dependiendo de la entidad con la que se tramite la solicitud, la tasación la asume la entidad y luego se la carga al cliente en la financiación, o también hay entidades que hacen pagar parte de la tasación al cliente para confirmar su compromiso en el trámite.

¿Cuánto tiempo tardáis en otorgar la financiación?

Al recibir tu solicitud, tardamos 24 horas en confirmarte si la operación será viable en tu caso particular.

La Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) requiere que un financiación con garantía hipotecaria se firme 2 veces ante notario, con 10 días (España) o 14 días (Cataluña) entre las dos citas. Es un requisito legal que establece el plazo mínimo de todas las operaciones de este tipo para particulares.

¿Cuánto tardaré en cobrar una vez firmado ante notario?

Obtendrás el ingreso de tu financiación en tu cuenta bancaria el mismo día que firmes la financiación ante el notario, o como muy tarde al día siguiente, dependiendo de la hora de firma ante notario.

¿Dónde se firma?

La escritura de financiación se firma ante el notario que tú elijas y donde mejor te convenga, por lo que podemos contactar con tu notario de confianza o puedes escoger el que la entidad te ofrezca.

¿Qué interés tienen las financiaciones que puedo conseguir?

El interés depende de varios factores, por ejemplo el valor de la propiedad y el plazo de devolución. Por este motivo el gestor financiero tiene que estudiar tu caso particular antes de confirmártelo. En general, el interés de las financiaciones que intermediamos oscila entre 8% y 13%.

¿Tengo que presentar mi nómina para obtener un financiación?

Se han de demostrar ingresos, ya sea con nómina o con pensión.

No se hacen distinciones entre la fuente de ingresos, ya que entendemos que pueden proceder de un salario fijo, una pensión, un trabajo como autónomo.

¿Puedo obtener la financiación estando en ASNEF?

¡Con Soluciones Financieras Barcelona sí es posible!

La mayoría de las entidades de crédito, sobre todo los bancos de toda la vida, deniegan la financiación a las personas que constan en ficheros de morosos como ASNEF o RAI. La razón es que consideran que estos perfiles de usuario tienen un mayor riesgo de impago de las cuotas.

En Soluciones Financieras Barcelona colaboramos con financieras de capital privado que solo ofrecen financiaciones con garantía hipotecaria. Con esta operación, el propio inmueble presentado funciona como garantía de devolución de la financiación y, por eso, los Prestamistas Inmobiliarios pueden ser más flexibles con las condiciones de concesión de sus financiaciones.

¿Cuánto tiempo tengo para devolver la financiación?

El plazo de devolución máximo es de 20 años, pero se ofrece flexibilidad máxima al respecto. Por ejemplo, si decides cancelar la financiación antes de tiempo, lo puedes hacer en cualquier momento y sin ningún pago de cancelación. Por otro lado, también tienes opciones de extender o ampliar la financiación una vez seas cliente.

¿Puedo cancelar la financiación antes del plazo?

Sí, puedes cancelar tu financiación en cualquier momento. Hay entidades privadas con las que trabajamos que la comisión por cancelación anticipada parcial o total es del 0% y otras que varían y pueden llegar al 2%.

De hecho, muchos clientes utilizan este tipo de financiación como ´Financiación Puente.´ Lo solicitan para cancelar sus deudas y organizar mejor sus finanzas, para después cancelarlo porque ya pueden obtener un financiación con su banco. Es una situación muy común, y a menudo ayudamos a nuestros clientes a realizar este paso.

¿Hay que pagar algo por adelantado?

NO. NUNCA DEBES DE PAGAR A NADIE POR HACERTE UN ESTUDIO.

El estudio de la operación es totalmente gratuito y no supone ningún compromiso de contratación. Solo empezarás a pagar cuándo hayas recibido el dinero de la financiación en tu cuenta corriente.

¿Hay que pagar algo por adelantado?

NO. NUNCA DEBES DE PAGAR A NADIE POR HACERTE UN ESTUDIO.

El estudio de la operación es totalmente gratuito y no supone ningún compromiso de contratación. Solo empezarás a pagar cuándo hayas recibido el dinero de la financiación en tu cuenta corriente.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiación de capital privado

 

¿Qué es el "capital privado"?

“Capital Privado” significa, simplemente, que el dinero que se utiliza pertenece a financieras que gestionan fondos de inversores individuales o particulares. En cambio, los bancos y entidades de crédito son inversores institucionales que gestionan todo tipo de fondos.

Los Prestamistas Inmobiliarios de capital privado están regulados y autorizados por el Banco de España bajo directivas diferentes a la banca tradicional.

¿Cuáles son las ventajas del capital privado?

Los prestamistas de capital privado suelen ser más flexibles que los inversores y bancos tradicionales.

Los bancos tienen la gran responsabilidad de proteger los fondos de sus clientes, por lo que son más reacios a correr riesgos a la hora de evaluar a los posibles prestatarios. Asimismo, los prestamistas de capital privado pueden conceder financiaciones a clientes que el sector bancario tradicional descarta.

¿Cuáles son las desventajas del capital privado?

El principal inconveniente para un cliente (prestatario) es que los financiaciones de capital privado son más caros que los financiaciones bancarios tradicionales. El tipo de interés típico de una financiación de capital privado en España es del 10-13% más la comisión de apertura.

Esto se debe a que el prestamista está concediendo financiación a un prestatario «de mayor riesgo» según los criterios bancarios tradicionales.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Reunificación de deudas

 

¿Por qué ahorro con la reunificación de mis deudas?

En primer lugar, muchos de los préstamos personales y tarjetas de crédito tienen tipos de interés muy elevados. Cancelar todas estas deudas con una sola financiación de menor interés te permite reducir el tipo de interés que pagas cada mes.

En segundo lugar, el proceso de agrupar deudas normalmente te permite alargar la vida de la financiación. Gracias a este paso, podrás reducir el importe mensual y tener más liquidez al final del mes.

¿Qué necesito para acceder a una financiación para reunificar deudas?

Se necesita una propiedad sin hipoteca (o con poca hipoteca pendiente) para garantizar la financiación. Además, hay que mostrar unos ingresos mínimos de nómina o pensión.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiaciones para reformas

 

¿Qué necesito para acceder a una financiación para reformas?

Se necesita una propiedad sin hipoteca (o con poca hipoteca pendiente) para garantizar la financiación. Además, hay que mostrar unos ingresos mínimos, aunque no tienen que ser de una nómina. Por ejemplo, se acepta pagos de alquiler, pensión y otros ingresos mostrables.

¿Tengo que compartir mi plan o propuesta de reforma para obtener la financiación?

No. Nosotros te encontramos la financiación y tú puedes decidir cómo y cuándo organizar tu propia reforma, sin necesidad de presentar ningún plan.

¿Es necesario que el inmueble que garantice la financiación sea el mismo que el que se va a reformar?

No. Con Soluciones Financieras Barcelona, puedes presentar una propiedad como garantía para recibir una financiación y luego utilizar ese importe para renovar otra.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiaciones para aceptar herencias

 

¿Puedo pedir una financiación para reformar un inmueble que voy a heredar?

Sí. De hecho, muchos de nuestros clientes solicitan una financiación para poder aceptar una herencia, así que tenemos mucha experiencia con este tipo de casos.

La propiedad que heredas actúa como garantía de tu financiación. ¡Tú decides! Puedes utilizar el efectivo para cubrir los costes de la herencia o reformar la propiedad y darle una nueva vida, ya sea para alquilarla, venderla o disfrutar de ella.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiación con ASNEF

 

¿Qué es ASNEF?

Las siglas del acrónimo ASNEF corresponden a: «Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito». Es un fichero de morosidad español que registra a las personas que no han cumplido con sus deudas y pagos.

Si tu nombre aparece en esta lista, la mayoría de las empresas financieras no te ofrecerán una financiación. En Soluciones Financieras Barcelona, te podemos conectar con financieras diferentes. Si presentas una propiedad como garantía, las financieras de capital privado y los Prestamistas Inmobiliarios con los que colaboramos te pueden proporcionar la liquidez para saldar tus deudas, lo que a su vez te puede permitir salir de la lista de ASNEF.

¿Puedo obtener la financiación estando en ASNEF?

¡Con Soluciones Financieras Barcelona sí es posible!

La mayoría de las entidades de crédito, sobre todo los bancos de toda la vida, deniegan la financiación a las personas que constan en ficheros de morosos como ASNEF o RAI. La razón es que consideran que estos perfiles de usuario tienen un mayor riesgo de impago de las cuotas.

En Soluciones Financieras Barcelona colaboramos con financieras de capital privado que solo ofrecen financiaciones con garantía hipotecaria. Con esta operación, el propio inmueble presentado funciona como garantía de devolución de la financiación y, por eso, los Prestamistas Inmobiliarios pueden ser más flexibles con las condiciones de concesión de nuestras financiaciones.

¿Necesito un avalista para obtener un financiación si estoy en la lista ASNEF?

Si estás en la lista de ASNEF, la mayoría de los prestamistas exigirán que otra persona, por ejemplo un familiar o un amigo, actúe como avalista y firme la financiación contigo.

Sin embargo, con los Prestamistas Inmobiliarios con los que colaboramos no es necesario. Si estás en la lista de ASNEF, pero tienes la capacidad de cumplir con los criterios de la financiación, no tienes que presentar otro avalista para obtener la financiación.

¿Tendré un tipo de interés más alto por estar ASNEF?

No. El hecho de que tu nombre esté en la lista de ASNEF no influye en el tipo de interés que podemos conseguirte.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiación para autónomos

 

¿Cómo puedo obtener una financiación para autónomos?

El principal requisito es tener una propiedad que garantice la financiación. Esta propiedad puede ser tuya o de otra persona; lo importante es que el propietario o los propietarios acepten firmar la financiación. La propiedad debe estar libre de hipotecas o, si tiene una hipoteca, debe ser relativamente baja en comparación con el valor total de la propiedad.

También hay que comprobar tus ingresos declarados, pero no es necesario que provengan de un contrato fijo o de un salario mensual. Muchos clientes de Soluciones Financieras Barcelona son autónomos y tienen ingresos variables procedentes de diferentes proyectos.

¿Qué documentos necesito para obtener una financiación para autónomos?

En Soluciones Financieras Barcelona no queremos agobiarte con la carga burocrática. Por eso, una vez que tengamos el IBI de la vivienda y un documento de identidad (por ejemplo, tu DNI) podemos empezar el proceso. Sin embargo, cada cliente es distinto, y puede ser que, en algún caso, pidamos documentación adicional.

Como autónomo tendrás que demostrar tus ingresos a través de la declaración de la renta u otro registro oficial de ingresos declarados.

Estoy empezando de 0 y no tengo capital inicial. ¿Puedo pedir una financiación para autónomos?

¡Por supuesto! En Soluciones Financieras Barcelona apoyamos a los emprendedores, así que los requisitos son exactamente los mismos para ellos que para cualquier empresa ya establecida.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiaciones para embargos y subastas

 

¿Puedo obtener esta financiación si estoy embargado?

Con Soluciones Financieras Barcelona, sí. Colaboramos con entidades cuyos criterios para aprobar un financiación para personas en tu situación son exactamente los mismos que para cualquier otro tipo de cliente. La liquidez de la financiación recibido puede utilizarse para resolver tu situación y detener el proceso de embargo.

¿Cómo puedo cancelar el embargo?

Los embargos de bienes o activos pueden iniciarse si un individuo no ha cumplido con sus deudas. La única manera de detener el embargo es saldar tus deudas pendientes con los prestamistas que han iniciado el proceso de embargo.

En Soluciones Financieras Barcelona trabajamos con todos nuestros clientes y los ayudamos a resolver esta situación. La liquidez de la financiación se destina directamente a saldar las deudas pendientes para detener el embargo, y cualquier cantidad sobrante se transfiere directamente al cliente.

Si estoy embargado, ¿quién recibirá el dinero?

En el momento en el que se concede la financiación, nosotros coordinaremos que la cantidad requerida se abone directamente a la entidad que te reclama la deuda, ya sea Hacienda, la Seguridad Social, los bancos o cualquier otra entidad. De esta forma, se liquidan tus deudas y se detiene el proceso de embargo.

El sobrante del importe de la financiación, se transfiere directamente a la cuenta bancaria de tu elección.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiaciones para negocios

 

¿Cómo podemos obtener una financiación para negocios?

En Soluciones Financieras Barcelona conseguimos financiaciones con garantía hipotecaria, por lo que el requisito clave es disponer de un inmueble que actúe como garantía. Esta propiedad puede pertenecer a la empresa o a un particular. Lo más importante es que el/los propietario/s acepten firmar la financiación.

Hay otros requisitos específicos para los negocios, por ejemplo, tenemos que comprobar el estado financiero de la misma y confirmar la identidad de los administradores, entre otras cosas.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una financiación para negocios?

Podemos tramitar una financiación para negocios ¡en tan solo 1 semana! Colaboramos con financieras de capital privado cuyos procesos de aprobación y emisión de la financiación son rápidos, seguros y ágiles, sobre todo en comparación con los bancos tradicionales.

Según nuestra experiencia, los retrasos en la emisión de las financiaciones para negocios provienen, en muchas ocasiones, de parte del cliente. Por ejemplo, pueden darse retrasos si el negocio tiene un consejo de administración que debe aprobar nuestra propuesta de financiación.

¿Es posible reunificar deudas del negocio?

Agrupar deudas de negocio es igual de fácil que reunificar financiaciones a título particular. En este caso pediremos la suma de las deudas actuales del negocio y simularemos una nueva cuota acorde a la capacidad financiera y de devolución de la financiación. El resultado será una empresa con menos obligaciones financieras a final de mes debido al ahorro que supone.

Además, en el caso de las empresas, el proceso de solicitud y concesión es mucho más rápido, ya que se consigue formalizar la financiación sin esperar el plazo de al menos 10 días para la firma del contrato que sí exige la ley con los particulares.

¿Tenemos que demostrar para qué va a utilizar la empresa dicha financiación?

No, ni Soluciones Financieras Barcelona ni las entidades con las que colaboramos necesitan conocer la finalidad de la financiación. Podéis invertir dicha financiación en el crecimiento del negocio y utilizarla de la forma que consideréis más apropiada.

¿Podemos obtener una financiación para nuestro negocio si estamos en la lista del RAI?

Sí. Podéis acceder a una financiación para negocios, si contáis con una garantía hipotecaria. Además, podéis usar la liquidez de la financiación para pagar sus deudas y salir de la lista RAI.

Respuestas a las preguntas más frecuentes sobre nuestro servicio de Financiaciones para aceptar herencias

 

¿Cómo funciona el proceso de aceptación de herencia?

La aceptación de la herencia significa asumir la propiedad de los bienes de una persona tras su fallecimiento. Esto puede incluir bienes, propiedades, fondos o ahorros, pero también cualquier obligación de deuda pendiente.

Hay varios gastos administrativos, legales y fiscales que deben ser liquidados antes de que puedas convertirte en el propietario legal de dicha herencia.

¿Cuáles son los costes de aceptación de la herencia?

El importe exacto dependerá de tu caso individual, pero los principales costes que tener en cuenta son los legales (notarios o abogados) y los impuestos de la herencia.

Los impuestos varían en función de tu lugar de residencia en España. Por ejemplo, el ISD (Impuesto de Sucesiones y Donaciones) es un impuesto obligatorio a nivel estatal, pero tiene diferentes condiciones en las distintas Comunidades Autónomas. El AJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) es un impuesto que determina cada Comunidad Autónoma. Por último, está el IIVTNU (Impuesto de Plusvalía Municipal) que solo se aplica a las propiedades en zonas urbanas.

¿Qué documentos tengo que aportar para conseguir una financiación para aceptar la herencia?

Solo te pediremos los documentos que sean absolutamente necesarios. Además, puedes enviarlos por correo electrónico o por WhatsApp.

La mayoría de los documentos que se necesitan para una financiación para aceptar herencias son los mismos que para cualquier otra financiación:

  • Documento fiscal del IBI del inmueble
  • Documento de identidad (como el DNI)
  • Justificante de ingresos.

Sin embargo, la aceptación de la herencia tiene algunas necesidades legales específicas, por lo que también habrá que proporcionar el testamento, el certificado de últimas voluntades y el certificado de defunción.

Si somos varios herederos, ¿podemos pedir la financiación igualmente?

Sí. Solo es necesario que todos los herederos estéis de acuerdo en utilizar la propiedad que vais a heredar como garantía de la financiación. De este modo, todos sois prestatarios por igual.

Es lo mismo que si ya fuerais propietarios legales de la propiedad. Se puede utilizar como garantía si se tienen todos los derechos legales sobre ella (ya sean propietarios o herederos) y si hay un acuerdo en relación con la firma de la financiación.